Стоит ли поставщику брать кредит на WILDBERRIES?

Содержимое статьи

• Когда взять кредит
• Как взять кредит
• Где взять кредит
• Важные выводы
• Вопросы-ответы

Если Вы решили зайти на самый крупный и развивающийся маркетплейс страны, то советуем Вам это сделать за счет собственных средств. На начальном этапе не стоит брать кредит, займ или привлекать инвестиции. Совсем скоро мы расскажем, почему!

А Вы в курсе что на онлайн-платформе можно зарабатывать и без товара? О том, что делать, если не хватает денег на закупку товара, Вы можете узнать из статьи «Начать бизнес на WildBerries без вложений. Мечта или реальность».

В статье «Как правильно выйти на WildBerries с нуля» мы разобрали пошаговый выход на маркетплейс. О том, как новичку избежать подводных камней и грамотно начать торговать на Вайлдберриз, расскажет на бесплатном вебинаре Астраков Дмитрий ( Подпишитесь на Telegram-канал: @Astrakov_PRO), ведущий эксперт по продажам на WB.

Когда взять кредит для WILDBERRIES?

Перед тем как мы ответим на вопрос, который не дает Вам покоя: когда брать кредиты для селлеров WildBerries, остановимся подробнее на том, зачем нужен этот кредит:

• масштабировать бизнес: открыть собственное производство, зайти в новые ниши, создать крутой бренд;
• пополнить оборот, получив крупную сумму;
• расширить ассортимент, подготовиться к сезону.

Почему не стоит подавать заявку на кредит при выходе на маркетплейс и опасно ли брать кредит на Вайлдберриз? Потому что Вам либо откажут, либо выставят неподъемный процент. Практически все банки и инвестиционные платформы при принятии решения оценивают, как давно Вы ведете предпринимательскую деятельность, какой у Вас опыт продаж на Вайлдберриз и какой оборот.

Вам не обойтись без данных о динамике и статистике продаж. Для этого запустите первые продажи и научитесь грамотно читать финансовые отчеты.

• определитесь с нишей;
• выявите сильный коммерческий продукт;
• рассчитайте прибыль с помощью unit-экономики
• выведите в ТОП3 - 5 продуктов;
• «упакуйте» свой бренд.

На все про все у Вас уйдет примерно 1,5 - 2 месяца. Как итог у вас на руках статистика продаж. Запускайте повторный цикл и в этот самый момент начинайте привлекать инвестиции или кредитные деньги, но при этом учитывайте вторую отгрузку. На нее должны быть деньги до того, как придут средства извне. После можете рассчитывать и на одобрение заявки, и на реальный процент.

На протяжении запуска и осуществления продаж обязательно ведите переговоры и делитесь результатами с потенциальными инвесторами, сообщите им, к какому сроку Вы будете готовы предоставить реальные цифры по продажам. Так инвестор заранее ознакомится в Вашим проектом и в момент принятия решения будет более доверительно относиться к предоставленному бизнес-плану.

А что если Вы прекрасно наладили процесс и WildBerries кредитование уже не так актуально? Вы можете дальше продолжать обходиться собственным капиталом. Но какой будет Ваш рост? Медленный. Ваши коллеги с многомиллионной выручкой давно уже растут только за счет привлечения денег с различных площадок и из банков.

Есть ли отличие инвестиционных денег от кредитных? ДА, есть:

• во-первых, это ставка: по кредиту 10-25% годовых, по инвестиционным средствам 25-60% годовых.
• во-вторых, имущество под залог: при его отсутствии кредит могут и не дать, в отличие от инвестиционных денег;
• в-третьих, с инвестициями не нужно ждать масштабирования бизнеса;
• в-четвертых, при испорченной кредитной истории может запросто прилететь отказ в нужном объеме денег, чего нет в случае с инвестиционными деньгами.

Вам кажется, что Вы постоянно что-то упускаете? Так и есть. На Вайлдберриз происходят изменения ежечасно! Расслабьтесь и подпишитесь на наш бесплатный Telegram-канал. Мы не упускаем ни одной новости. Начните свое утро с кофе.

Достали низкие продажи на WILDBERRIES?

Кстати, если Вы хотите узнать все о том, как поднять продажи на WILDBERRIES – рекомендую подписаться на бесплатный Telegram канал: @Astrakov_PRO. Автор проводит очень крутые живые эфиры и вебинары по самым важным и острым темам, разбирает успешные кейсы, делится опытом и секретными фишками. Рекомендую! У участников продажи на WILDBERRIES идут вертикально вверх! Подписаться на канал

Как взять кредит на WILDBERRIES?

Чтобы осуществить кредитование для бизнеса через WildBerries, необходимо заполнить анкету на сайте WB Партнеры. Далее с Вами свяжутся некоторые банки или инвестиционное платформы, представленные в личном кабинете. У Вас будет возможность выбрать наиболее выгодный вариант.

Не забывайте, что с этой целью Вы также можете обратиться и в свой банк, где у Вас открыт расчетный счет для вывода денег с маркетплейса. Вполне возможно, что они смогут предоставить кредит на более выгодных условиях, как своему клиенту, ведь у них есть в доступе информация о переводах с ВБ на Ваш счет.

Если Вы все еще не решили, где открыть р/с, то загляните в статью «Лучший банк для WildBerries. В каком банке выгоднее открыть расчетный счет?», где мы привели самые выгодные для селлера предложения.

Итак, Вы определились с КО (кредитной организацией), что дальше, как происходит процесс финансирования и как оплачивать кредит через WildBerries?

Селлер получает транш от КО и отправляет товар на WB =>

WB получает товар, реализует его и переводит вознаграждение =>

КО автоматически списывает сумму по кредитным обязательствам из вознаграждения на номинальный счет =>

КО переводит оставшуюся сумму на расчетный счет селлера.

С какими банками сотрудничает WILDBERRIES?

Маркетплейс сотрудничает с несколькими банками и платформами, осуществляющими онлайн-оформление кредита. Все банки партнеры Вайлдберриз предъявляют различные требования к заемщику для принятия положительного решения: срок предпринимательской деятельности, опыт работы, средний месячный оборот на WildBerries и т.д.

Ниже мы привели краткую информацию по каждой организации. Перед тем, как Вы решите взять кредит для маркетплейсов, внимательно прочитайте договор и ознакомьтесь с правилами банка или платформы по предоставлению кредита: какие штрафы в случае просрочки выплаты кредита, в каком случае у Вас могут запросить преждевременное погашение кредита и т.д.

Папа финанс

Дочерняя компания «Миг кредит», молодая лицензированная инновационная платформа, финансирующая малый бизнес с 2019 г. Уже успела себя зарекомендовать в более 80 регионах страны. Принимает активное участие в офлайн-мероприятиях в качестве экспонента и докладчика. Предоставляет особые условия сотрудничества для селлеров WildBerries.

Условия:

• сумма финансирования от 300 тыс. руб. до 20 млн.;
• срок кредитования 3-18 мес.

Преимущества:

• еженедельное погашение (% от выручки);
• без комиссии за выдачу и переплат.

SimpleFinance

Лицензированная финансовая организация для нужд малого и среднего бизнеса в России и Беларуси, функционирующая с 2015 г. Благодаря электронной системе документов, платформа обеспечивает быстрое принятие решений. По версии Global Business Outlook это самая инновационная финтех-компания. Предоставляет кредит для селлеров маркетплейсов на особых условиях сотрудничества.

Условия:

• сумма финансирования от 500 тыс. до 65 млн. руб.;
• срок кредитования 1-24 мес.

Преимущества:

• нет комиссий и штрафов за досрочное погашение;
• деньги на счету за 1 день;
• предварительное решение по 2-ум документам;
• индивидуальный график погашения.

Металлинвестбанк

Лицензированный банк с безупречной репутацией и высокой капитализацией, основанный в 1993 г. По данным информационно-аналитических агентств банк в ходит в ТОП-60 крупнейших банков России. Клиенты банка не только крупные металлургические предприятия, а также малый и средний бизнес.

Условия:

• сумма финансирования от 100 тыс. до 3 млн. руб.;
• срок кредитования 13-60 мес.

Преимущества:

• без залога и поручителей;
• оформление по паспорту;
• онлайн-подтверждение дохода;
• более высокая вероятность одобрения кредита и скидка 0,5% годовых при оформлении через Госуслуги.

Поток

Лицензированная площадка для финансирования малого бизнеса, где ссуды предоставляют физические лица. Запущена в 2016 г. как стартап «Альфа-банка». Крупнейшая краудлендинговая платформа по данным Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП).

Условия:

• сумма финансирования от 100 тыс. до 3 млн. руб.;
• срок кредитования 1-36 мес.

Преимущества:

• без залога на любые цели;
• высокий процент одобрений за 1 день;
• оформление по ИНН и выписке из банка;
• объяснение причины в случае отказа;
• онлайн-оформление.

The деньги

Лицензированная платформа, созданная для объединения краудеров и бизнесменов, начала работу в 2021 г. Т.е. на площадке размещаются проекты малого и среднего бизнеса, регистрируются инвесторы, которые выбирают проект для вложений. «The деньги» в своей деятельности использует искусственный интеллект для оценки безопасности бизнеса.

Условия:

• сумма финансирования до 20 млн. руб.;
• срок кредитования 6 мес.

Преимущества:

• время сбора займа 10 дней;
• есть сервисы, помогающие бизнесу прогнозировать доходы;
• высокий уровень поддержки клиентов, 24/7.

Seller Capital

Финансовая консалтингоая компания, которая фокусируется только на сотрудничестве с селлерами маркетплейсов. Использует методы API для исключения возможности внесения изменений в карточки продавца.

Условия:

• сумма финансирования от 100 тыс. до 20 млн. руб.;
• срок кредитования 4-9 мес.

Преимущества:

• одобрение в течение 48 ч по API ключу и банковской выписке;
• индивидуальные условия для каждого селлера;
• фиксированный размер переплаты по каждому траншу;
• возобновляемый лимит финансирования после каждого платежа.

Промсвязьбанк

Лицензированный банк, основанный в 1995 г. Входит в ТОП 5 банков страны по объему кредитного портфеля для малого и среднего бизнеса. По версии консалтингового агентства Markwebb, цифровой офис Промсвязьбанка является лучшим в России.

Условия:

• сумма финансирования от 100 тыс. до 20 млн. руб.;
• срок кредитования 3-36 мес.

Преимущества:

• без залога и поручителей;
• одобрение за 1 день;
• оформление по выписке из интернет-банка;
• бесплатное открытие счета;
• онлайн-оформление.

Ак Барс

Лицензированный коммерческий банк, основанный в 1993 г. Головной офис находится в Казани. Активно сотрудничает как с малым, средним, так и крупным бизнесом. Большое количество различных предложений и бонусов для клиентов.

Условия:

• сумма финансирования от 100 тыс. до 10 млн. руб.;
• срок кредитования до 36 мес.

Преимущества:

• без залога и поручителей;
• одобрение за 48 ч;
• оформление по выписке из интернет-банка;
• возможность снижения процентной ставки;
• онлайн-оформление.

MYFI

Платформа для быстрого финансирования малого и среднего бизнеса с применением новейших технологий финтеха. Особое внимание уделяется повышению финансовой грамотности предпринимателей и применению новых фининструментов. Площадка сотрудничает с 20 банками.

Условия:

Зависят от банка, который выберет селлер.

Преимущества:

• выбор предложений по кредиту от нескольких банков;
• интеграция сервиса с 1С;
• нет дополнительных комиссий.

МСП банк

Лицензированный банк поддержки малого и среднего бизнеса, основанный в 1999 г. Кредитование производится по двум схемам: через банки-партнеры и самим банком. Есть особые условия для женщин-предпринимателей, которые выражаются в сниженной ставке по нескольким пунктам.

Условия:

• сумма финансирования от 50 тыс до 10 млн. руб.;
• срок кредитования от 1 мес до 36 мес.

Преимущества:

• без залога и поручительства;
• авторизация через госуслуги;
• предварительное решение за 5 мин;
• выдача за 72ч;
• онлайн-оформление.

Sellplus

Платформа для финансовой поддержки, которая работает только с селлерами и предоставляет им кредитование для маркетплейсов. Для этого создан удобный и функциональный личный кабинет. Главным партнером площадки является QIWI банк (АО).

Условия:

• сумма финансирования от 200 тыс до 50 млн. руб.;
• срок кредитования от 3 мес. до 9 мес.

Преимущества:

• возобновляемый лимит;
• решение за 1 день;
• досрочное погашение без комиссии.

Важные выводы

Если Вы приняли решение начать торговать на WildBerries, то не спешите брать кредит для поставщиков маркетплейсов или искать инвесторов. На данном этапе лучше воспользоваться собственными средствами, можно также оформить субсидию от государства на развитие бизнеса или заняться дропшиппингом.

Банки и кредитные организации предъявляют различные требования к заемщикам: срок ведения предпринимательской деятельности, опыт пребывания на маркетплейсе, средний месячный оборот и т.д. В начале пути велик шанс получить отказ в кредите или попасть на огромный процент.

Запустите цикл продаж, через 1,5-2 месяца у Вас уже будет на руках статистика и динамика, которую можно продемонстрировать потенциальному кредитору. Оформить заявку на кредит для масштабирование бизнеса Вы можете как у банка, где ранее открыли счет для поступлений с маркетплейса, так и через ЛК Вайлдберриз.

В разделе Кредитование можно заполнить анкету и с Вами свяжутся сразу несколько банков или инвестиционных платформ. Выбирайте самую выгодную организацию и внимательно читайте договор, чтобы не попасть на штрафные санкции.

Ведение бизнеса на WildBerries это не прогулка по цветущему саду, а набор конкретных ежедневных действий, повторение которых Вас приведет к результату, ради которого Вы зашли на площадку. Рекомендуем пройти тренинг уровня PRO «В ТОП на Wildberries» ведущего эксперта по продажам на ВБ Астракова Дмитрия ( Подпишитесь на Telegram-канал: @Astrakov_PRO). Это позволит приобрести инструменты и навыки, которые уже через месяц дадут высокую динамику и увеличение Ваших продаж в 2-3 раза.

Хотите получить доступ к тренингу «В ТОП на WILDBERRIES»? У Вас есть уникальная возможность посетить вебинар признанного эксперта по WILDBERRIES Астракова Дмитрия совершенно бесплатно, а также в качестве бонуса можно будет получить доступ к курсу.

Не упустите свой шанс. Регистрируйтесь прямо сейчас — жми кнопку «Занять место».

Вопросы и ответы

Можно ли оформить кредит на WILDBERRIES?

В жизни каждого поставщика наступает момент, когда он решает начать масштабировать свой бизнес и задаваться вопросом: можно ли взять кредит на WildBerries? Да, маркетплейс сотрудничает с несколькими банками и инвестиционными платформами, поэтому Вы можете не заниматься поиском, а воспользоваться готовыми предложениями WB.

Как через WILDBERRIES оформить кредит?

WildBerries оформление кредита производится в разделе Кредитование. Вам потребуется заполнить анкету, далее ждать звонка от финансовой платформы или банка-партнера маркетплейса. Ознакомьтесь с предложениями и выберите наиболее выгодный для Вас вариант для сотрудничества.

Брать ли кредит на WILDBERRIES?

Вы приняли решение об оформлении кредитных обязательств через ЛК продавца, но у Вас все еще есть сомнение: а не опасно ли брать кредит на WildBerries? В сети интернет есть вся информация о банках и кредитных организациях, многие из них имеют лицензию ЦБ РФ, что является гарантом.

Как оплачивать кредит на WILDBERRIES?

Продавец получает транш от кредитной организации (КО) и отправляет товар на маркетплейс. WB реализует товар и переводит вознаграждение на номинальный счет КО. В свою очередь КО списывает со счета сумму по кредитным обязательствам и остаток переводит на р/с поставщика.

Какие банки на WILDBERRIES дают кредит?

Банки работающие с WildBerries: Металлинвестнбанк, Промсвязьбанк, МСП банк. Остальные кредитные организации, представленные на сайте, являются финансовыми платформами, оказывающими поддержку малому и среднему бизнесу: Папа финанс, SimpleFinance, Поток , The деньги, Seller Capital, Акбарс, SimpleFinance, Поток , The деньги, Seller Capital, Акбарс, MYFI и Sellplus.

Уважаемый читатель, понравилась моя статья? Меня зовут Астраков Дмитрий, я основатель WBStat.PRO, автор тренинга «В ТОП на WILDBERRIES». Хотите узнать, КАК ПОДНЯТЬ ПРОДАЖИ НА WILDBERRIES? Подпишитесь на мой бесплатный Telegram-канал: @Astrakov_PRO – там каждый день выходит самая крутая информация о WildBerries: